还款,应该根据自己的实际能力确定。你每月收入一半以下用于还贷是合情又合理的,而且这也是银行要求必须做到的。就是说,你想一个月还3000元,你的收入就必须达到6000元以上。提前还贷的话,节省的是以后的利息,早还一个月就省一个月的利息,两个月就省两个月的,以此类推。
你可以考虑是采用何种方法来还贷。目前有两种最常见的:月等额本息“简称等额”和月等额本金“简称等本”。
一开始每月等额比等本还得少,所以有人认为等本合算,但是我不这么认为。理由,以50万20年试算。
等额,每月还3071.69元,基本固定不变,12个月总计归还贷款本息3071.69*12=36860.28元(其中本金16376.52,利息20483.76)。
等本,首月还3815.83元,以后逐月递减7.22元,12个月总计归还贷款本息45313.44元(其中本金24999.96,利息20313.48)。
由此可见,等本比等额还得多,本金部分多还,所以外界都盛传等本合算!其实一年总的利息支出仅差了170.28元,但等本比等额要多支出45313.44-36860.28=8453.16元。
总结,等本等额在利息支出上有差异,但头两年差得不多,你有能力的话,可以按等本还,否则等额也没什么不好。但是,时间越长两者利息就相差越多,要注意。